一是借款人身份不一样
从概念看，P2B是面向企业的借款；而从数量上看，机构数量当然要比个人数量少得多、实力强得多。由于企业从注册到运营要受相关部门监管，所以借款给企业的风险要比给个人小得多，也容易控制。
要知道，许多P2P是无担保无抵押的个人贷款，即使有所谓的担保也只是平台本身的兜底；并且，仅凭一张借款人的身份证就放款，风险有多大可想而知。而在P2B上，都有担保机构进行尽职调查，并且通过强有力的第三方担保机构进行全额本息担保，担保能力可达几十亿、上百亿元，其实力就可想而知了。
以2014年我国成立的P2B平台、国内第一家大型国有企业与阿里巴巴产业带运营商共同参与的运营平台芒果金融为例，它就不做P2P，而是只做P2B和P2G业务，并且由大型中央国有企业背书，安全性当然更高。
二是借贷规模不一样
企业对资金的需求规模当然要比个人大，所以P2B平台会对企业的征信要求更高，这样也就相应降低了融资风险。
数据表明，2014年我国P2P行业成交额高达3291亿元，其中发生倒闭、跑路、提现困难的平台有287家，分别比上年同期增长269%和283%。截至2015年11月30日，我国P2P线上业务借贷平台共有3464家，其中正常运营的仅有1876家，呆滞率高达45.8%。[2]这些问题平台主要集中在两类：一是本身无实体，说穿了就是专门用于诈骗的钓鱼网站；二是这些平台自身搞融资，即它们把投资者的资金筹集起来自己派用场，一旦资金周转不灵，那么就必然会出问题。
